互联网金融时代银行网点转型方式之研究

作者：孟凡珺

来源：《现代经济信息》 2017年第12期

摘要：随着互联网的不断发展，互联网金融也迅速发展起来，传统的银行经营模式受到了很大的冲击。本文对互联网金融时代银行网点转型方式进行了分析，对互联网金融促进银行网点转型进行了介绍，阐述了互联网金融时代银行网点转型存在的问题，分析了互联网金融时代银行网点转型的方式，旨在促进银行网点的转型。

关键词：互联网金融；银行网点转型；方式

中图分类号：F832.33文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)018-0-01

一、互联网金融促进银行网点转型

(一)互联网金融对银行传统模式的冲击

首先是互联网金融产品对银行业的冲击，最典型的互联网金融产品就是余额宝。以余额宝为代表的互联网金融产品主要吸引银行中低端客户，这样就在一定程度上导致银行的储蓄余额减少。另外，互联网的功能与技术十分强大，互联网有大数据、搜索引擎以及云计算，所以市场信息十分全面，这样就在一定程度上降低了交易双方的风险分担成本。另外，在互联网技术的支持下，网上支付十分便捷，贷款、债券等发行与实际交易还有券款的支付都能够直接通过网络进行，这样就在很大程度上降低了交易成本。其次就是互联网金融理念的冲击，虽然互联网金融对传统银行的运营方式冲击非常大，但是银行的地位依然没有发生改变。只是，互联网金融理念会逐渐影响人们的观念。这样一来人们在观念上会对金融业的服务提出更高的要求，金融机构就会通过相应的改革为客户提供与互联网时代特征相适应的金融服务。

(二)互联网金融的优势

互联网金融与传统银行网点经营相比优势十分明显，因为互联网技术十分强大。首先，互联网金融打破了空间的限制，通过网络平台扩大服务面积，只要有网络，人们就能享受金融服务，这是传统银行网点经营不能实现的。其次，互联网金融十分注重客户的需求，虽然传统银行也非常重视客户服务，但是互联网能够通过大数据对客户的行为偏好进行分析，根据客户的需求创新金融产品，从而提升客户的满意度。最后，互联网金融能够提供更加便捷的服务，只要有网络就能办理金融业务，这样就避免了传统银行业务办理的繁琐程序。

二、互联网金融时代银行网点转型存在的问题

(一)银行网点软转型存在一定的问题

在互联网金融时代的影响下，银行网点的硬转型基本完成，银行网点的布局与银行网点的功能分区以及银行网点的岗位责任等都已经实现了转型升级。所以银行网点在硬件布置的客观条件上已经完成了交易型网点到服务销售型网点的转变。但是银行网点的软转型依然存在一定的问题，银行网点的软转型主要就是指经营理念与服务意识的转型。银行员工的盈利意识与销售行为固化，这些都给银行网点的转型升级造成了一定困难，直接影响着银行的盈利能力。

(二)银行业务流程优化存在问题

部分银行管理层认为银行网点转型不能深入的主要原因是银行网点人员对互联网金融的认识不足。所以，在进行银行网点转型时注重意识的强化，忽略了银行网点业务流程的优化，这就导致银行网点运营系统与业务制度中存在的问题无法解决，从而影响银行网点转型。

(三)银行内部不协调统一

互联网金融时代银行网点转型是结构性与系统的转型，这就需要银行内部统一协调，需要银行管理层的各个机构部门为银行网点的运营与转型提供科学的指导与有效的支持。但是，目前银行上级机构管理部门依然使用传统的行政管理方式管理银行网点，也没有在银行部门与部门之间形成有效的联动机制，从而阻碍了银行网点转型。

三、互联网金融时代银行网点转型的方式

(一)以客户为中心，提升客户体验

在互联网金融时代下进行银行网点转型必须重视客户体验，因为随着社会与经济的发展人们的生活方式也在逐渐改变，客户的交易习惯也在改变，银行网点必须注重金融服务的专业性。银行网点在转型的过程中一定要以客户为中心，加强客户沟通，掌握客户的核心需求，针对客户的需求提供相应的服务，始终强调银行网点的体验式服务功能。只有这样才能为客户提供更好的服务，从而留住客户。

(二)利用大数据细化网点服务分区

随着互联网技术的不断发展，金融交易逐渐出现离柜化，所以传统银行网点大堂等客户的营销模式会逐渐被淘汰，许多客户都会选择线上交易。在这种情况下可以应用大数据进行客户分析，整合交易经营数据，从而为客户营销人员提供可靠的信息支持。同时，银行可以通过电子银行以及短信银行等平台为客户提供更加便捷以及具有针对性的服务。这样能够在一定程度上加强银行与客户之间的联系，提升客户的满意度。

(三)对银行业务流程以及管理制度进行优化

目前，银行必须根据存款投资化的趋势对银行网点零售业务进行适当的调整，采用价格竞争的运营模式适应客户投资多元化的趋势。银行应该采取相应的措施对业务流程以及管理制度进行优化，首先，应以服务为宗旨，将服务嵌入产品，从而提升老客户对产品的黏性。同时，加强售后管理，利用各种形式的营销活动稳定客户群。其次，银行应该结合互联网金融的优势对产品进行创新，吸引新客户。利用强大的互联网技术了解客户需求研发新产品，另外，银行网点在转型中要根据运营的实际情况建立营销服务转型长效机制，促进银行管理机构的转型促进银行网点的转型和发展。

四、结语

综上所述，目前互联网不断发展，促进了互联网金融的发展，传统的银行经营模式受到了很大的冲击。本文对互联网金融时代银行网点转型方式进行了分析，首先对互联网金融促进银行网点转型进行了介绍，然后阐述了互联网金融时代银行网点转型存在的问题，最后重点分析了互联网金融时代银行网点转型的方式，希望通过本文的分析能够促进银行网点的转型，从而促进银行的发展。

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作者简介：孟凡珺(1991-)，女，硕士研究生，海归留学生，专业：会计与金融学。