由于我在银行国际业务部实习，接触到的是银行间，银行与企业、个人之间的业 务。与平时在课上所学习的，以企业为主体的国际业务是不同的。 一、本部门各分支机构设置
汇款业务 1.国际结算部托收业务
信用证业务
2.资金部：负责资金的调配、外汇买卖、资金头寸准备。这些业务在银行间外汇市场上进
行交易 3.信贷部 外币借贷业务，是外币借贷的发起部门
押汇这些业务是针 融资业务——基于债权/单据的贸易融资议付对于企业，个
人
保理（准备开设） 业
福费廷（未开设） 4.外币计财部：负责分支行外币头寸
二、本部门主要业务
结售汇平盘 系统结售汇平盘
结售汇业务 结售汇
汇出汇款 汇入汇款
外汇资金拆入
外汇资金 外汇资金拆出
外汇资金同业存放 外汇资金存放同业 其他外币业务 没有外币信贷 务
外汇买卖
外币兑换
个人账户资金结汇
个人结购汇 个人持人民币现钞购汇
个人人民币账户资金购汇
进口信用证开证（修改）
进口业务 进口信用证来单付汇
进口代收流程
出口托收
出口业务 出口信用证来证通知
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出口信用证
融资业务国际贸易融资授信额度申请
国际贸易融资放款
拨付外汇营运资金
其他业务 短期外债额度申请
SWIFT 报文分发
三、银行国际业务部（出口结算）视角下的出口商结算流程
1.企业在外汇局作登记，在银行开户 常见的账户类型有如下几种：
贸易，如贸易往来
经常账户 企业非贸易，如捐赠
资本金：外汇投资（除外汇贷款外均需开设资本账户）
资本账户 外债：企业从国外借款
储蓄账户 个人经常
结算账户 资本
注意一种业务要相应开设一种账户
2.在收到外汇后，企业与银行之间相互联系。待实际入账之后进行申报。
企业申报有直接和间接两种。规模大的企业可以直接申报，一般的企业是间接申报， 即通过银行来申报（银行利用国际收支网上申报系统（银行版）来进行申报）。当间接申报 时，企业需要填单，填写的单据主要有：出口收汇核销专用联信息申报表（境外收入）；涉 外收入申报单。
申报成功后入账。 3.入账后企业需进行核销。核销有两种方式——网上的和纸质的。
4.企业在收到外汇后，如果想保留外汇，则需要保留在银行开设的账户而不能随意支取 外汇现钞。如要支取须向外汇局申请。因此企业不可以吃去外汇现钞，但可以将其兑换成 人民币。也就是说，目前我国在外汇管理上依然限制外汇的流通，但是放宽了额度限制。 汇改前无论外汇存款、兑换均有额度限制。目前取消了外汇存款额度限制，但保留兑换时 额度限制。
此外，在外币兑换时银行设定了汇买价、钞买价和卖价。三者各不一样，钞买价低而汇 买价高。同样一笔外汇，以账户形式兑换的人民币要比以现钞形式兑换的人民币多，这样 也限制了外币现钞的买卖。
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附外汇结算流程图：
外管局海关 (3) (1) (13)
(4) (5) 进口方 出口企业 (12)
(9) (11) (10) (2) (6) 出口方银行 (8)
出口方 进口方银行 账户行
(7) (1)出口企业在外汇局登记
(9)出口企业与银行联系，若无问题则入账
(2)出口企业在银行开户 (3)报关
(4)在海关领取额度 (5)出口
(6)进口方支付款项 (7)(8)转账
(10)出口企业通过银行进行申报
(11)出口企业申请核销，领取核销专用联 (12)银行给予出口企业核销专用联 (13)核销
四、对于信用证的一些认识
在信用证审单的过程中要“单证一致、单单一致”。单据中最重要的就是发票。首先将 发票与信用证进行比较（单证一致），无误后，将其他单据与发票进行比较（单单一致）。
此外，在信用证业务中，修改信用证有时并不是因为存在错误，而是因为一笔业务已经 完成，双方再进行与本笔业务类似或一样的另一笔业务。由于修改信用证的费用低于开立 新信用证的费用，因此对于老客户之间，进行分批或多笔业务，但又不愿采用除信用证以 外的结算方式，就可以采用修改信用证的方式来完成一笔新业务。
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五、汇款业务的修改
修改文件有标准套用格式： 1.述（narrative）原有容 2.表明当事人有修改的意愿 3.授权给银行，并提出修改意愿 4.注意事项
下面以一个具体业务为例： 第一部分述略
第二部分，表明修改意愿：
In relation to our payment we have been contracted your client who wishes to amend the details of this payment as follows: XXX… 第三部分，授权并提出修改意见：
XXX quote we hereby authorize you to amend the bene’s name in field 59 as follows 59 XXX…
Other terms of our payment remain unchanged. unquote…
第四部分，注意事项：
Can you please action our payment in accordance with the amendment instructions received and
confirm to us via tested message the te and reference number of the final payment to the beneficiary account.
Please ensure to avoid all duplications. Kind regards,
USD FT Investigations
六、货物贸易进口付汇管理 1. 货物贸易进口付汇管理改革后流程图
amount, value da
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1.进口单位业务流程图
进口单位申请办理名录登记并签署确认书 属进口付汇登记业务的，按规定办理登记手续 在银行办理进口付汇 在海关办理货物报关手续
外汇局对进口单位进口付汇情况进行非现场总量核查、监测预警 不纳入现场核查进口单位纳入现场核查进口单位 接受、协助、配合外汇局现场调查
外汇局对进口单位进行分类 对进口单位实施分类管理措施 5 / 7
2.银行业务流程图
通过核查系统查询进口 单位名录，分类信息 审核单证办理付汇手续 通过国际收支申报系统 传输收付汇数据 通过核查系统接收错误数据 并进行修正
通过核查系统查询外汇监 管信息并上报反馈信息 相关档案管理 配合外汇局现场核查 外汇局 6 / 7
2.对于不同贸易方式的进口付汇，主要分成三类： 可以对外售（付）汇的贸易方式（共 14 种）：如一般贸易、对台贸易、免税贸易、三资
进料加工等 有条件对外售（付）汇的贸易方式（共 25 种）：如来料加工销、进料深加工、租赁贸
易等 不得对外售（付）汇的贸易方式（共 32 种）：如易货贸易、来料加工、补偿贸易等
七、保理业务的设立（因实际未设立完成，略）
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