商业银行管理学实习报告

福建XX大学

实 习 报 告

专业年级

姓 名 学 号

实习类型

实习单位

实习时间

指导老师 成 绩

2016年1月22日

《商业银行管理学》课程实习报告

一、 课程实习目的

虽然实习时间短暂，但通过实习能够使我将课堂上所学的相关的商业银行理论知识运用到邮政储蓄银行的实际操作中，从而做到理论与实际相结合，进而提高自身分析解决银行业务实际问题的能力。

在此次实习中，更深刻地认识与掌握商业银行，日臻完善了正确的商业银行金融思想意识，更加全面了解商业银行的理念，商业银行业务方面的素养不断提高，从中获益匪浅。不仅丰富了自身实际操作的经验，而且为今后的人生道路添上浓墨的一笔。

二、实习地点

中国邮政储蓄福州支行

三、银行简介

中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在2007年3月6日依法成立。

中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债。

中国邮政储蓄银行福建省分行（以下简称“福建邮储银行”）于2008年1月8日正式挂牌成立。作为一家全功能的国有商业银行，自成立以来，福建邮储银行始终秉承“以客户为中心”的核心经营理念，整合优势资源，强力推进“创新求变、科技引领、项目带动”的基础战略，现已在全省范围内建立起完整而高效的组织体系与完善的业务管理系统，坚持“根植邮政、立足城市、面向农村”的市场定位，以项目带动发展，以改革创新为突破

口，依托长期以来积累的网络、品牌、人脉、渠道等优势，将邮政金融业务纳入服务海西经济区建设的发展大局，并已经成为海峡西岸金融业的一支重要力量。福建邮储银行现下辖8个二级分行、104个一级支行、296个二级支行、410个代理营业网点，办理汇兑业务的网点（柜）近2000个，邮政金融从业人员超过7000人。

四、课程实习内容

我很荣幸从2016年1月10日开始正式来到中国邮政储蓄银行开始此次的实习。实习期间主要所涉及的内容是储蓄存款业务、结算业务和贷款业务。通过实践，熟悉业务的本质与内涵；深刻了解银行业基层的基础结构。

（1）福建中国邮政储蓄银行邮政储蓄业务简介

客户在邮政储蓄可以开立个人结算账户和储蓄账户。储蓄账户是个人凭本人有效身份证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金存取业务的人民币储蓄存款账户。储蓄账户分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、整存零取定期储蓄、定活两便储蓄、通知存款等种类。邮政储蓄异地通存通取、转账业务，为广大客户提供了方便、快捷、安全的存取款和支付结算服务。

（2）福建中国邮政储蓄银行个人业务的实习阶段

一、活期储蓄。

活期储蓄是指开户时不约定存取日期，您可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。

活期储蓄服务的内容为：1.活期存款是一种不限存期，随时存取现金的存款服务。2.

一元起存，多存不限。3.分为个人结算账户和活期储蓄账户。两者计息方式相同。储蓄账户仅限于办理现金存取，不能办理转账结算，不能加办绿卡。个人结算账户可办理现金存取及资金收付结算。

活期储蓄功能特点为：1.全国通存通兑：您凭邮政储蓄绿卡可在全国邮政储蓄联网网点和自助设备上存取现金，预留密码的存折同样可在全国邮政储蓄联网网点存取现金。2.个人结算账户凭证形式任选：卡折合一户、单卡户、单折户任您选择。3.结算功能强大：个人结算账户之间可方便地进行转账结算，具有实时检验转入方账号户名、实时到账、付费方式可选择等功能。新增预约转账功能，从此转账更省心。即将推出转账结算明细单打印功能，转账记录一目了然。4.缴费方便：您可约定将个人结算账户设置为缴费账户，由邮政储蓄机构自动代缴电话费等各种日常费用。

二、定期储蓄。

定期储蓄是您在存款开户时约定存期，一次或按期分次（在约定存期内）存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。个人定期储蓄可分为以下几种类型：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、定活两便。

（一）整存整取定期

整存整取定期存款服务内容：1.整存整取定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。2.五十元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

整存整取定期存款功能特点有较高利率、可约定转存、可提前支取和可质押贷款。

（二）零存整取定期存款

零存整取定期存款服务内容：1.零存整取定期存款是在存款时约定存期，按月定额存入，到期一次支取本息，积零为整的一种定期储蓄。2.五元起存，多存不限。存期分为为一年、三年、五年。按月存入固定金额，中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。

零存整取定期存款功能特点：首先是积少成多，积零为整，可“强制”自己存款，培养理财习惯。其次可提前支取，充分考虑您的需求。

（三）存本取息定期存款

存本取息定期存款服务内容：1.存本取息定期存款是指一次存入本金，分期均等支取利息，到期一次性支取本金的一种定期储蓄。2.五千元起存，存期分为一年、三年、五年，支取利息分为一个月一次、三个月一次、半年一次、一年一次，由您存款时约定。

存本取息定期存款功能特点有起存金额较高；可多次支取利息且灵活方便；可提前支取，充分考虑您的需求。

（四）整存零取定期存款

整存零取定期存款服务内容：1.整存零取是您存款时约定存期，一次存入本金，分期支取固定本金，利息到期一次结清的一种定期储蓄。2.一千元起存，存期分为一年、三年、五年。可按月、季、半年分次等额支取本金，到期结清利息。

整存零取定期存款功能特点：1.定期取款，计划性强。2.利率较高：您可获得高于活期

存款的利息收益。3.可提前支取，充分考虑您的需求。

（五）定期定额

定期定额服务内容：1.定额定期存款是一种存单面额固定的定期存款。2.定额定期存单有一百元、二百元、五百元、一千元等多种面额。存期为一年。

定期定额功能特点有利率较高、可提前支取且充分考虑顾客的需求还有部分地区有印制精美的礼仪存单。

（3）福建中国邮政储蓄银行企业业务的实习阶段

一、单位通知存款

单位通知存款是指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知我行的一种人民币存款。按存款客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。我行为客户开具记名式存款证实书。

单位通知存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、单位法人代表人章（或主要负责人印章）和财会人员章等。

二、单位协定存款

单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。

单位协定存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表章及财务人员印章。

三、单位定期存款

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。起存金额1万元，多存不限。

单位定期存款业务办理提供资料：

（1）填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表章及财务人员印章。

四、单位活期存款

单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

单位活期存款业务办理提供资料：

（1）遵守《银行结算账户管理办法》实行账户管理。开户时须填制申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。

（2）预留印鉴，印鉴包括单位财务专用章、法人代表人章（主要负责人章）和财务人员印章。

五、异地结算业务介绍

客户持邮政储蓄银行绿卡（储蓄卡）、绿卡通卡或存折可在全国任一邮政储蓄银行联网网点办理柜台存、取款业务以及现金到账户、账户到账户的转账业务。

中国邮政储蓄银行凭借覆盖全国31个省（区、市）的3.6万个联网网点和近2万台的ATM联网机具，为广大邮政储蓄客户提供安全、方便、优质的异地结算业务。

客户持绿卡（储蓄卡）或绿卡通卡可以在邮政储蓄银行ATM上办理异地取款业务和账户到账户的转账业务。

客户持邮政储蓄绿卡可在全国所有商场、超市、酒店等消费场所的带有“银联”标识的POS上刷卡消费。

绿卡（储蓄卡）与绿卡通卡全面支持中国银联的跨行交易，持卡可在带有“银联”标识的它行ATM上取款，也可在境外带有“银联”标识的ATM上取款。持它行“银联”标识卡还可以在任一邮政储蓄银行ATM上取款。

六、代收代付业务

1、代收业务是邮政储蓄银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项的收付事宜的业务。主要包括

（1）缴费类业务

主要指各项公用事业性缴费的代理业务。可缴纳的品种:水费、电费、煤气费、固定电话费、移动通信资费、联通通信资费、有线电视费等，缴费方式有：现金缴费、账户扣收和自动渠道缴费。

（2）其他代收类业务

主要指邮政储蓄部门受第三方单位委托，向其指定对象代收相关款项的业务。可代收的品种：代收行政预算外费用(代收交通违章罚款业务)；代收大、中、小学学费业务；代收各保险公司保费业务；代收个人参保社会保险费(养老保险、医疗保险)；代收政府非税收入；代收卷烟零售款；代收营业款等，代收方式主要有：账户代收、商务汇款等。

2、代付业务是指邮政储蓄接受企事业单位委托，为其向本单位员工或指定对象支付相关款项的业务，主要包括：代发工资、养老金、失业保险金、最低保障金；代付各种财政拨补款项；代付烟草收购款；代付各类保险公司保费业务等。邮储银行可接受企事业单位委托代发资金的方式有现金、支票等。

七、特色业务

（1）回执业务：

中国邮政在办理邮政汇款业务时接受汇款人的委托，在收款人领取该笔汇款后，及时将汇款兑付情况通知汇款人的业务。按通知方式不同，回执业务可分为：投单回执(以投递回执卡的方式通知)和手机短信回执（以向汇款人预留的手机号码发送手机短信的方式通知）。

（2）两岸汇款

业务介绍：两岸汇款是中国邮政储蓄银行与台湾邮政之间开通的双向汇款，按照银邮汇款业务的处理流程办理，汇出汇款可直接汇达台湾邮政的新台币账户；汇入汇款可直接汇入邮储账户或采取指定地址的现金汇款。

办理方式：汇出汇款时，填写固定格式的收款行的代理行名称、收款人开户银行名称、收款人姓名账号及汇款附言等信息，即可汇达台湾邮政的新台币账户。汇入汇款同银邮汇款流程办理。

资费标准：汇出汇款时，邮储银行按照银邮汇款的资费标准收取汇款手续费和电讯费。台湾邮政兑付汇款时，对每笔汇入款收取200元新台币（按现阶段汇率约折合6美元），此项收费自2009年9月1日起执行。兑付汇款时，邮储银行不从客户本金中扣收任何费用。

五、实习心得

商业银行课程的实习非常短暂，但却是十分宝贵的。实习将课堂上的知识巧妙地融合在实践中使我获益匪浅。在中国邮政储蓄福州分行里，充分感受到中国邮政储蓄银行这一优秀的企业文化。它使我认识到自身不足，也学会了用金钱买不到的待人、处事的态度、

方式。这次机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。在商业银行实习中，我熟悉了作为实习新人在日常业务与工作流程中，将书本的理论知识联系实际，升华自身业务素养。虚心的学习业务人员的实战技巧，完善自身不足，学习和发扬他们的优秀品质与工作作风，努力提高自身的综合素质。我接受并认真参与了此次保险实习的锻炼，实现自身在能力和思想上质的飞跃，丰富了人生阅历并为将来光明前景打下坚实的基础。