1、需要主动联系银行。
把自己的负债情况，收入情况说清楚，合理持卡人的协商要求，当然只有逾期后才符合协商条件。
2、准备材料。
提供能证明负债征信报告和公司或单位开的收入证明等等相关材料提交给银行，证明有还款能力，提高持卡人的协商成功率。
3、和银行进行协商。
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
4、结自身情况与银行共同协商出方案。
说出每期具体能还多少钱，将这个方案与银行进行协商，但方案不能是空假大，要符合实际。
一、欠信用卡的钱可以不还吗
信用卡的钱不可以不还。用户使用信用卡后，如果不还款，那么逾期记录会一直保留在征信中，这样会产生征信污点。有了征信污点，用户将无法办理信贷业务，甚至日后求职、考公务员都会受到影响。信用卡的钱如果不能全额还款，那么可以最低还款或者分期还款。只要没有产生逾期记录，用户可以采取任意还款方式，信用卡还款的重点在于按时还款。
如果信用卡还不起，要是还没有到还款日，那客户可以赶紧向银行申请账单分期，如此一来，分期部分从次月开始逐期偿还即可，还款压力就能有所减缓。当然，也可以选择最低还款，不过剩余未还部分到了下个月就必须得全部还清了。
如果已经逾期了，那自然申请不了账单分期或最低还款。对此，客户要主动联系银行将自己不具备还款能力的情况说清楚，并提供相应佐证资料，以表明自己不是故意欠款不还，然后可以尝试提出延长还款期限、分期偿还欠款的申请，以及停息挂账。
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