银行防范电信诈骗面临的困难有什么?
发布网友
发布时间：2022-04-21 22:50
共1个回答
热心网友
时间：2023-08-19 12:03
1.个人银行结算账户开立的问题，案件暴露出涉案的个人结算账户基本都是或者冒名开户，犯罪分子就是利用此类账户从事电信诈骗，洗钱等犯罪活动。那么商业银行针对开户环节是否就是疏于管理，也不尽然。虽然开户必然涉及到客户身份识别，但是银行柜面人员除了通过联网核查公民身份信息系统进行核查外，其他信息均无法取得验证，尤其是持护照、港澳通行证等*理开户的，其证件和信息的真伪更加无法核实。鉴于银行工作人员的鉴别能力，只能通过有效身份证件确认客户的真实身份，但仅凭肉眼、人工识别并不能百分百判断出客户身份证件的真伪和开户人是否就是身份证件持有人，所以肯定存在借用或者冒用他人身份证件开立账户的情况。
2. 商业银行对个人银行结算账户的监管面临着极大的挑战。2003年在《银行账户管理办法》已经不能满足经济发展的需要的情况下，中国人民银行颁布了《人民币银行结算账户管理办法》，突破了账户只能属地开立、属地管理的*，规定单位和个人只要符合相关条件，坷在异地开立相应的结算账户。根据中国人民银行《2008年第一 季度支付体系运行总体情况》 显示，全国人均个人银行结算账户数量为1.69个，全国个人银行结算账户22.10亿户。 2012年第一季度 支付业务统计数据显示， 个人银行结算账户42.亿户，较2008年几乎翻了 -番。随着个人金融业务的迅速发展，银行大力拓展中间业务范围，个人支付需求的不断扩大，进一步推动了个人银行结算账户数量的快速增长。个人客户可以开立多个个人银行结算账户，且没有数量、地域*，虽然给百姓提供了极大的便利，但是从社会上各类诈骗案件情况看，确实存在很大的隐患，也有悖于结算账户管理办法的初衷。随着市场经济的不断发展，个人银行结算账户的功能E接近对公账户，且现金存取自由，转账到账迅速，相对于对公账户监管较严、约束较多，个人结算账户的管理要松得多，因此给犯罪分子提供了可乘之机。
3. 对涉案账户能否及时进行冻结也存在问题，协助有权机关办理查询、冻结、扣划资金及其他事务，是商业银行应当承担的法定义务，但是银行既要积极配合完成协助工作，保证国家法律的贯彻执行，维*律的尊严和严肃性，又要注意保护自身的合法权益和存款人的合法权益，必须妥善处理好两者的关系，避免因协助办理查询、冻结、扣划资金及其他事务不当而导致银行承担损失。因此银行是不能随意冻结客户账户的，因为一旦冻结错误，银行将承担相应的责任。因此，在*机关无法提供冻结通知书的情况下，银行很难在”第一时间”把嫌疑人的账户冻结起来。而电信诈骗发生地多在外地，发现被骗之后，从报案，立案、领导审批，开出冻结通知书，最快也得1个多小时，赃款常常已经通过地下钱庄转到境外。
