年金到底有什么作用呢?

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年金险太难挑了！因为不同的产品收益率差距很大。有的年金险产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；而有的年金险产品光主线年收益率都能做到4.025%。

为了让大家更容易地挑出最值得买的年金险，我之前整理一份攻略供大家参考：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

下面我简单分析挑年金的两个要点：

1.年金险收益高最重要。

无论我们是为了什么去买年金，作为理财产品的年金险，必须先研究收益。年金险增值的方式主要通过年金账户和万能账户。整个收益增长的过程比较复杂，不过最后都是计算IRR来体现年金险的收益率。目前市面上比较好的年金险，通过10年以上的增值，IRR一般能接近4%。

2.年金险产品的现金流要匹配自己使用资金的时间。

购买一份年金险会改变我们的现金流，因此购买年金险前要综合考虑4个问题：

·孩子上学是能返多少教育金？

·能返多少养老金供我们养老？

·急需资金，要退保时能返多少现金价值？

·百年寿终后有多少钱能留给亲人？

作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，比如养老，就重点看这款产品60岁后能返多少钱。

作为预算充裕的企业主，对资金的灵活性有一定要求，则还需考虑产品的现金价值和百年后能留给亲人多少钱。

在购买年金险之前需要先考虑到自身的保障有没有购置齐全！如果还没有购置重疾险，快来看看优秀重疾险应该是什么样子。

《 十大便宜好价的重疾险大盘点！》

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